ファクタリングの手数料、本当はいくらかかる？
ファクタリングを検討する時、一番気になるのが「手数料はいくらか？」ですよね。
この記事では、ファクタリングの手数料相場・計算方法・安くするコツを具体的な数字で解説します。
ファクタリング手数料の相場
| 種類 | 手数料相場 | 特徴 |
|---|---|---|
| 2社間（初回） | 10%〜20% | 即日・秘密OK |
| 2社間（2回目〜） | 5%〜15% | 継続利用で下がる |
| 3社間 | 1%〜9% | 手数料最安 |
具体的な計算例
例1：2社間ファクタリング（手数料10%）
- 売掛金：100万円
- 手数料：100万円 × 10% = 10万円
- 受取額：100万円 – 10万円 = 90万円
- 入金日：即日
例2：2社間ファクタリング（手数料15%）
- 売掛金：300万円
- 手数料：300万円 × 15% = 45万円
- 受取額：300万円 – 45万円 = 255万円
例3：3社間ファクタリング（手数料3%）
- 売掛金：500万円
- 手数料：500万円 × 3% = 15万円
- 受取額：500万円 – 15万円 = 485万円
手数料を安くする5つのコツ
① 複数社で相見積もりを取る
最低3社から見積もりを取りましょう。競争原理が働いて手数料が下がります。
② 3社間ファクタリングを検討する
取引先に知られても問題なければ、3社間の方が手数料は大幅に安くなります。
③ 売掛先の信用力が高い請求書を選ぶ
大手企業や上場企業への売掛金は、手数料が低くなる傾向があります。
④ 継続利用で信頼を積む
同じファクタリング会社を継続利用すると、2回目以降は手数料が下がることが多いです。
⑤ 売掛金の金額を大きくする
少額より大きな金額の方が、手数料率が低くなる傾向があります。
手数料以外にかかる費用
- 💰 事務手数料 — 0円〜数万円（会社による）
- 💰 登記費用 — 債権譲渡登記が必要な場合（数万円）
- 💰 印紙代 — 契約書に必要（数百円〜数千円）
- 💰 振込手数料 — 数百円
⚠️ 「手数料0%」を謳う業者は要注意！他の名目で費用を徴収している可能性があります。
銀行融資との比較
| 比較項目 | ファクタリング | 銀行融資 |
|---|---|---|
| コスト | 1%〜20% | 1%〜3%/年 |
| スピード | ⚡即日〜数日 | 数週間〜数ヶ月 |
| 審査 | 売掛先重視 | 自社重視 |
| 信用情報 | 影響なし | 影響あり |
| 担保 | 不要 | 必要な場合あり |
まとめ
ファクタリングの手数料は種類・売掛先・金額・利用回数によって大きく変わります。
- ✅ 2社間：5%〜20%（即日・秘密OK）
- ✅ 3社間：1%〜9%（手数料安い）
- 💡 複数社の相見積もりで手数料を下げよう
- 💡 継続利用で条件改善
- ⚠️ 相場を大幅に超える手数料は悪質業者の可能性
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✍️ この記事を書いた人
チケットナビ編集部
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